百姓理财900问-第24章

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　　　　有￡没有

　　　　现在很多银行都和基金公司合作开通了银证通业务，对于客户而言，使用银基通，投资者可以办理开放式基金的认购、申购、赎回等日常业务，还能享受基金转换、定期定额、后端收费等附加基金投资服务。但目前投资者一般只能购买到该银行代理并开设银基通服务的基金品种。

　　　　以招商银行银基通为例，在申请时投资者需要携带身份证和一卡通或者存折，到招行各代理服务营业网点办理拟投资开放式基金的银基通服务功能，经相关基金公司注册登记机构确认后，即可享受各项开放式基金代理服务。尚未办理一卡通或存折的客户，可在招商银行各营业网点同时办理。

　　　　421。个人可以开立银行结算账户吗？

　　　　可以￡不可以

　　　　近年来，银行大力拓展中间业务范围，积极开展业务创新，推出了形式多样、方便灵活的代收费、代发工资等个人结算服务。同时，随着个人收入水平的不断提高，个人买房、购车等投资、消费需要银行提供更完善的服务手段和措施，个人使用支票、信用卡等信用支付工具的呼声渐高，这都需要通过开立个人银行结算账户，由银行提供相应的结算服务加以实现。为此，《人民币银行结算账户管理办法》第十五条规定，自然人有使用支票、信用卡等信用支付工具需要的，有办理汇兑、定期借记（代付水、电费等）、定期贷记（代发工资等）、借记卡等转账结算要求的，均可以申请开立个人银行结算账户。

　　　　存款人申请开立个人银行结算账户的手续较为简便，《人民币银行结算账户管理办法》规定存款人既可在已开立的储蓄账户中，自主选择确认为个人银行结算账户，也可以单独申请开立个人银行结算账户。但对为了使用支票、信用卡等信用支付工具而申请开立的个人银行结算账户，银行须严格审查存款人的信用状况，对有信用不良记录的个人，有权限制其使用信用支付工具，规避信用风险。

　　　　个人银行结算账户仍具有储蓄功能，开户银行对个人银行结算账户计付活期利息，存款人须依法缴纳利息税。

　　　　422。银行小额账户的设置标准是以期限内的日均存款还是累计存款为标准？

　　　　日均存款￡累计存款

　　　　小额存款账户是指在银行日均存款余额不足300~600元不等的账户。具体计算方法是将一个季度内一个账户每天的存款余额加起来，然后与存款的总天数相除，从而得出平均数。举例来说，假如工商银行的小额存款账户标准为季度内日均存款余额不足300元，一个账户在连续三天的余额分别是100元、200元、0元，那该账户的平均余额就是100元。

　　　　423。现在存取多少钱银行要看身份证呢？

　　　　5万￡10万

　　　　近日，中国人民银行、银监会、证监会、保监会公布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（简称《管理办法》）的征求意见稿。

　　　　《管理办法》提出，金融机构要确保重现客户的每项交易，以提供识别客户身份、了解交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。据《管理办法》，居民存取款过5万要带身份证。

　　　　《管理办法》征求意见稿中提出，从事汇兑业务的金融机构，在开立账户或提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等服务且交易金额单笔人民币1万元以上、外币等值1000美元以上的，应当核对客户的有效身份证件（或其他身份证明文件，下同）。同时，金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上、外币等值1万美元以上现金存取款业务的，应当核对客户的有效身份证件。

　　　　424。成为VIP客户的最低门槛是哪家银行？

　　　　￡中国银行民生银行

　　　　当客户在一家银行的存款超过一定的数量，便能成为VIP客户。不过，随着银行对VIP客户的竞争趋于激烈，有些银行逐渐放低了门槛。例如，民生银行规定只要存款额达到10万元人民币的储户，就可以成为该银行的VIP客户，这成为了国内银行贵宾客户服务的最低门槛。

　　　　425。异地跨行转账收费最低的是哪家银行？

　　　　民生银行￡农业银行

　　　　一般来说，同城同行转账都不收费，如果是同城跨行转账最好用招行或民生银行的卡了，浦发银行的卡也相对便宜，特别是对大额转账，最高也就10元钱。四大银行收费都是同样的，相对来说比较贵。

　　　　异地同行转账首选当然是浦发银行了，200元以下用工商银行和中国银行较划算，100元只收取1元，而到建设银行就需要2元，民生银行需要5元，到农业银行可能就会收10元了。如果是大额转账，最好用浦发银行的卡，民生银行收费也较低。

　　　　异地跨行最划算的是民生银行，10000元只收5。5元，到其他银行都要50元了，10000元以上仍然是民生银行收费最低，其他银行都差不多。精打细算，如果200元以下的转账，最好是到工商银行、农业银行和中国银行了。

　　　　426。现行的利息税是多少？

　　　　5％￡10％

　　　　国务院决定自2007年8月15日起；将储蓄存款利息所得个人所得税的适用税率由现行的20％调减为5％。

　　　　中国人民银行决定，自2007年7月21日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0。27个百分点，由现行的3。06％提高到3。33％；一年期贷款基准利率上调0。27个百分点，由现行的6。57％提高到6。84％；其他各档次存贷款基准利率也相应调整。个人住房公积金贷款利率相应上调0。09个百分点。本次利率调整有利于引导货币信贷和投资的合理增长；利于调节和稳定通货膨胀预期，维护物价总水平基本稳定。

《百姓理财900问》银行问答　银行问答（1）

　　　　427。银行卡和手机经常放在一起会使银行卡消磁致使银行卡失效吗？

　　　　会￡不会

　　　　银行卡、存折的记录信息都存储在背面的磁条上，而手机工作时发生的高频电磁波所产生的强磁场会把信用卡磁化，使所记录信息紊乱，从而造成银行卡失效。同时，有的市民将手机、银行卡等物品一起塞在包里，很容易造成银行卡被“消磁”。另外，两张银行卡的磁条如果重叠在一起，也很有可能同时被消磁。此外，女士提包的磁性暗扣、部分医学检查设备如核磁共振仪也会造成银行卡的磁化。

　　　　428。中国第一张银行卡是由哪家银行发行的？

　　　　￡工商银行中国银行

　　　　中国的银行卡产业起步于20世纪80年代，至今大致可分为五个阶段：第一阶段：1985年至1993年，是中国银行卡产业的起步阶段。中行、工行、建行、农行等银行相继发卡，开创了我国银行卡事业的先河。

　　　　1985年3月，中国银行珠海分行发行了中国第一张信用卡——“中银卡”，迈出了中国银行卡业务发展的第一步。随后，中国银行北京、广东、天津、青岛、上海等分行相继发卡。1986年10月，中国银行总行在各省市分行发行银行卡的基础上，将长城卡作为中国银行系统内统一使用的银行卡品牌。至此，中国第一个全国性银行卡品牌——“长城卡”诞生了。

　　　　1987年，中国工商银行广州分行发行“红棉卡”。经过两年试点，工行选定国花——牡丹作为标记，在北京、上海、天津、广州等城市发行统一的“牡丹卡”，成为第二个全国性品牌。

　　　　429。卡面上有中国银联标志的卡就是银联标准卡吗？

　　　　￡是不是

　　　　有银联标识的卡未必是“银联标准卡”，而“银联标准卡”在用卡的安全性、有效性方面，将好于非标准卡。

　　　　银行卡之间的区别首先在于首位卡号不同。卡号“4”打头的是VISA卡，“5”打头的是万事达卡，而“62”打头的才是真正的“银联标准卡”。

　　　　最简单的一个区别就是看清卡上有没有VISA或者Master的标志，如果有，就说明不是银联标准卡。只有银联三色标识，并以“62”打头的卡才是“银联标准卡”。

　　　　430。目前有境外银行也发行银联标准卡吗？

　　　　有￡没有

　　　　2006年，银联标准卡境外发行40。32万张，同比增长180％，截至2007年6月底，已经有25家境外银行发行银联标准卡，总发卡量达62。47万张。银联境外网络开通的地区已经达到24个，基本覆盖95％以上中国人经常到达的地区。

　　　　随着中国人出境商旅的日益增多，银联卡境外交易大幅增长，2006年全年实现交易总额255亿元，同比增长100％。

　　　　431。同一张银行卡下可以设立本币、外币、定期、活期账户吗？

　　　　可以￡不可以

　　　　目前，大部分银行都有“一卡多账户”的理财银行卡，可以在同一张银行卡下设立不同的账户：活期、3个月定期、半年定期、一年定期、3年定期，人民币外币账户等。你就可以在家中或办公室通过电话银行或网上银行，把自己的钱搬来搬去了。

　　　　432。银行卡是不是分为借记卡和贷记卡两大类？

　　　　￡是不是

　　　　银行卡包括借记卡、准贷记卡和贷记卡，其中，准贷记卡跟贷记卡并称为信用卡。

　　　　贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的银行卡，一般可以透支取现。如果在准贷记卡里面你的账户有钱的话，这部分钱不会获得银行利息，即贷记卡存款不计息。

　　　　准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金（其实这个备用金你马上就可以全部取走的，跟没存没多少差别），当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的银行卡，这个卡一般不可以透支取现，不过可以透支消费，但透支消费后往往没有免息期。另外，如果在准贷记卡里面你的账户有钱的话，是可以从银行获得活期利息的。

　　　　借记卡是指先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。其按功能不同，又可分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡及储值卡。如果在借记卡里面你的账户有钱的话，是可以从银行获得活期利息的。

　　　　433。银行卡交易密码可以通过电话修改吗？

　　　　可以￡不可以

　　　　（1）交易密码

　　　　用途：交易密码用于ATM提现及查询，自动存款机、POS机刷卡消费以及多功能终端机缴费等，包括使用“密码＋签名”方式的信用卡。

　　　　修改方法：有三种途径，第一，持卡人可以通过ATM、自助存款机和多功能终端机，按照屏幕上的文字提示操作修改；第二，持卡人可以到银行柜台，在营业员的帮助下进行修改；第三，持卡人可以拨打银行卡所属行的客户服务热线，通过语音提示操作即可完成修改。

　　　　（2）电话查询密码

　　　　用途：当持卡人通过银行的客服热线进行信息查询和业务办理时，需要持卡人使用6位数字的电话查询密码。

　　　　修改方法：可以直接拨打银行的客户服务热线，通过语音操作进行修改。

　　　　（3）网银登录密码

　　　　用途：持卡人需要登录银行卡所属行的网上银行进行信息查询和办理业务的时候，就必须使用网银登录密码。

　　　　修改方法：持卡人需要首先