百姓理财900问-第26章

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认为是转账行为，是需要支付手续费的，目前看来用信用卡在银行柜台交电话费、上网费、水电费、煤气费等并不划算。

　　　　450。我国哪家银行率先取消了信用卡的年龄限制，小朋友也可以申请信用卡？

　　　　￡招商银行工商银行

　　　　2007年2月开始，福州未成年人也可以申请属于自己的信用卡了。近日，工商银行发行了快乐“猪”福牡丹卡，该信用卡不受年龄与收入限制，未成年人也可以进行申请。

　　　　申请人无须提供收入证明，只需提供身份证、手机号码、通讯地址即可申请办理。不过，无法进一步提供信用证明的客户，透支额度就只有10元。孩子只能进行尝试性透支消费。据悉，未成年人信用卡在国内尚属首例。

　　　　451。信用卡可以超过信用额度透支消费吗？

　　　　可以￡不可以

　　　　说起信用卡“超限费”，在各家银行的信用卡申领合约中都有注明，就是持卡人超信用额度用款时，银行对超出信用额度部分按比例收取的费用。近来媒体报道对这种收费颇多微词，纷纷指责银行故意制造陷阱，赚取持卡人的超限费。

　　　　其实银行出于内部风险的管理并不会让持卡人无限制地超限，一般持卡人的超限额是本人信用额度的10％左右。如果单从成本的角度来看，一般银行收取的5％左右的超限费也许比一个国际长途电话还要便宜许多。

　　　　从另一个角度讲，如果银行对信用额度的管理是刚性的，完全不允许超限，那么持卡人也许会面临在异国他乡无法完成支付的尴尬。这样看来，虽然需要交费，但却在关键时刻能帮上忙，这种服务还是人性化的。

　　　　因此，我们不妨把“超限费”当作是银行为持卡人多提供的一种选择，可以选择不付费不超限，也为了一时之需支付一点成本而超限，而没有必要把它完全归结于银行的陷阱。不过如果银行把这种人性化的服务做得更到家一点，在持卡人超限或临界超限的时候，通过短信告知持卡人即将收费，也许持卡人就没有那么多抱怨了。

　　　　452。目前人民银行规定个人最高授信额是多少钱？

　　　　5万元￡10万元

　　　　银监会2007年3月9日发出通知，要求各商业银行严控信用卡发卡风险，对已持有多家银行发行的多张银行卡的无担保客户，如果其账户总授信额度可能超出央行规定的最高总授信额度时，发卡银行可不予核发新的银行卡。

　　　　目前人民银行规定个人最高授信额是人民币5万元，这意味着，如果一个人手中多张信用卡的总授信额度超过这个上限，将不能再申请到新的信用卡。

　　　　453。我国首张旅游银行卡是由哪家银行推出的？

　　　　￡中国银行中国农业银行

　　　　日前，中国农业银行与国家旅游局联手推出了国内首张由旅游行业与金融行业共同推出的全国性旅游银行卡——金穗中国旅游卡。

　　　　该卡是全国性旅游银行卡信息服务体系建设的核心产品，具有完备的金融功能，在全国范围内拥有中国农业银行转账结算、存取现金、购物消费等金融功能。

　　　　该卡还增加了强大的旅游信息服务功能，并在餐饮、住宿、交通、景区景点、定点购物、娱乐等会员企业消费时享受折扣优惠。

《百姓理财900问》银行问答　银行问答（4）

　　　　454。刷卡积分可抵房贷的信用卡是由哪家银行推出的？

　　　　￡招商银行深圳发展银行

　　　　信用卡与房贷业务是银行竞争最为激烈的两类业务，深圳发展银行将它们结合，2007年6月28日推出了“按揭信用卡”，最大看点就是刷卡积分可以抵扣房贷月供，最高回馈比例可达1％。

　　　　深圳发展银行零售部门有关负责人表示，房贷月供可以通过信用卡积分的形式进行抵扣，一方面使还贷更加轻松，另一方面打破了积分换礼品的传统形式，使积分兑换变得更加实际。据记者了解，其他银行信用卡积分回馈比例一般是2‰~3‰，而该卡提供了高额的现金回馈，如果客户每月的刷卡金额达到2万元以上，当期回馈比例可以达到1％。在深圳发展银行没有按揭贷款的客户同样可以申请这种信用卡。由于按揭信用卡的积分不清零，没有按揭贷款的客户可以将刷卡积分先保留起来，等到将来申请按揭贷款的时候再以100％的比例抵扣房贷月供款，或者可以按照50％的比例直接抵扣刷卡消费金额。

　　　　455。选择信用卡自动还款是不是在最后还款日当天给绑定账户存上钱就可以了？

　　　　￡是的不是的

　　　　调查显示，41％的持卡人认为自动还款可以在最后还款日当天将款项存入绑定账户，25％的持卡人认为是在最后还款日后3天。只有27％的持卡人选择了在最后还款日前3天存入。

　　　　据了解，中国建设银行、中国农业银行、交行、兴业银行是把信用卡最后还款日作为借记卡的扣款日，持卡人可在最后还款日当日将应还款存入绑定账户，而其他的银行均要提前两天或三天存入。

　　　　456。哪家银行首次将信用卡的最低还款额调整到5％？

　　　　￡招商银行广东发展银行

　　　　广发银行2007年5月30日宣布；其信用卡最低还款额降低到5％。据悉，这是目前国内银行首次将信用卡的最低还款额调整到这一水平。

　　　　最低还款额是指持卡人当期应该偿还的最低金额，目前各家银行大多将其规定为累计未归还金额的10％，当然，持卡人要为这笔未归还的资金向银行支付利息，大约万分之五乘以天数，相当于年利率18％。调低最低还款额，无形中提高了持卡人可以循环透支的金额。

　　　　457。旅游消费能够使用信用卡分期付款吗？

　　　　能￡不能

　　　　消费分期付款这一信用卡业务产品，主要是为有相对较长时间还款压力的持卡人提供轻松刷卡的好途径。消费分期付款与循环信用的特点不同，可满足不同客户需要。循环信用一般是指信用卡的信用额度可循环周转使用，只要持卡人在每次使用该额度后能及时偿还（含按最低还款方式偿还），则可重复使用，无须在每次使用前申请。循环信用利率由中国人民银行统一规定，日利率万分之五。

　　　　458。国内有集借记卡和贷记卡为一体的银行卡吗？

　　　　有￡还没有

　　　　浦发银行西安分行推出的轻松理财卡将借记卡与信用卡的功能合二为一，成为时下持卡一族去繁就简的便捷途径。

　　　　轻松理财卡是一张标准的银联卡，它突破了传统银行卡的功能和模式，不仅具备借记卡的存款理财功能，还具备信用卡的免费消费功能。在刷卡消费时，银行会自动提供免息贷款，卡中存款继续生息。而免息期满后则自动还款，丝毫不影响利息收入。金卡每一笔免息期都长达50天，银卡也有40天之久，真正实现了一卡多用，理财升值的功用。该卡在使用上也很方便，存款除通过浦发银行柜台和自动存款机以外，还可通过所有工商银行、中信、民生、华夏银行的柜台进行，除通过上述代理渠道外，还可在全国所有银联ATM上提款，更为吸引人的是，在陕西省境内当跨行单笔取款超过1000元时，免收手续费；刷卡消费也是通过银联的平台进行，该卡是中国银联推荐使用的银联标准卡，不仅没有手续费，而且交易成功率高，相比之下更具优势。

　　　　459。我国第一张奥运信用卡是哪个银行发行的？

　　　　￡光大银行的“光大奥运卡”中国银行的“中银奥运VISA信用卡”

　　　　中国银行VISA奥运信用卡是全球第一张以2008年北京奥运会为主题设计的，符合国际标准的双币种的贷记卡，卡分五色，是中国银行信用卡家族的独特产品，具备先消费、后还款，最长50天免息还款期等功能，能够在境内外所有与VISA、中国银联联网的特约商户、ATM上进行交易。

　　　　460。商家收取20元的信用卡刷卡手续费合理吗？

　　　　￡合理不合理

　　　　使用银联POS机刷卡，每笔业务收取千分之五手续费，最高20元封顶，手续费是由商家支付的，刷卡时直接扣除。商家向顾客收取手续费的行为是不对的，违反了银联与商户签订的入网协议，消费者有权拒付或者向银联投诉。

　　　　461。信用卡失窃后被人盗刷，如果签名不符，商家负责赔偿吗？

　　　　赔偿￡不赔

　　　　上海市民吴先生的信用卡失窃后被人在超市盗刷了2700余元，吴先生认为超市没有认真审核签名应承担责任，故要求超市赔偿其全部损失；超市则认为是失主没有妥善保管信用卡造成的盗刷后果，双方为此对簿公堂。原告吴先生最终获得损失的六成赔偿，即人民币1644元。

　　　　法院审理后认为，该超市是银行卡联网业务的特约商户，认真审核刷卡人的签名是《银行卡联网联合业务规范》所规定的必要的注意义务，未尽到该义务就应承担相应的赔偿责任；而信用卡的持有人对信用卡应尽到妥善保管责任，对信用卡的失窃后被盗刷也存在一定过错，由此应减轻超市的赔偿责任。故判决超市承担六成的赔偿责任，赔偿吴先生1644元。

《百姓理财900问》银行问答　储蓄知识

　　　　462。银行普通定期存款最高年限是几年？

　　　　5年￡10年

　　　　如果存银行普通定期，最长的就是5年，超过期限不取则自动延期；如果你存银行保险就有期限更长的了。

　　　　定期存款是指约定存期，整笔存入，到期一次支取本息的一种储蓄。50元起存，多存不限。存期分3个月、6个月、1年、2年、3年和5年。存款开户的手续与活期相同，只是银行给储户的取款凭证是存单。另外，储户提前支取时必须提供身份证件，代他人支取的不仅要提供存款人的身份证件，还要提供代取人的身份证件。该储种只能进行一次部分提前支取。计息按存入时的约定利率计算，利随本清。

　　　　463。目前我国存本取息定期储蓄的起存金额为多少钱？

　　　　￡2000元5000元

　　　　存本取息定期储蓄5000元起存，存期为1年、3年和5年，一次存入本金，定期支取利息，到期归还本金。在约定存期内如需提前支取，利息按取款日银行挂牌公告的活期存款利息计算，存期内已支取的利息要一次性从本金中扣回。

　　　　464。目前人民币储蓄存款中的角、分计利息吗？

　　　　￡计息不计息

　　　　银行计息的基本规定：

　　　　（1）储蓄利息不计复息。

　　　　（2）计息金额起点为元，元以下的角分不计利息。

　　　　（3）利息金额算至厘位，计至分位，分位以下四舍五入。分段计算利息时，各段利息应先保留到厘位（厘位以下不再保留），各段相加得出的利息总额计至分位，再将分位以下的厘位四舍五入。

　　　　（4）存期的计算

　　　　算头不算尾：从存款当日起息，算至取款的前1天为止。即存入日应计息，取款日不计息。现在有的银行按每月30天计算利息，有的银行按实际天数计算利息。到期日如遇节假日，储蓄所不营业的，可以在节假日前1日支取，按到期计息，手续按提前支取处理。

　　　　465。请问银行的定期存款在加息后也是分段计息吗？

　　　　￡是不是

　　　　2007年7月20日，央行决定将一年期存贷款利率上调0。27％，同时国务院决定自8月