经商十训-第33章
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三分钱邮票都不忘了记账。美国“石油大王”洛克菲勒虽拥有巨额财富，但他始终保持锱铢必较的理财态度。他的各种花费开支都要记录，就连三分钱邮票也不漏记。因此，他的记账本从不离身。人们发现，他的每本账都记得清清楚楚，一目了然。正是这一“绝招”，令他在经营石油公司时，总是能准确无误地掌握成本与开支、销售与利润等数据。
钱要用在刀刃上。作为印尼首富，林绍良的资产总额已超过70亿美元。目前，在他名下共有192家公司，分布在印尼及世界各地，涉及金融、地产、矿产、电子、航运等七十多种行业。林绍良虽是商界巨贾，但从不炫耀富贵，而是处处精打细算，从不乱花一分钱。他的个人理财观是：钱要用在刀刃上。
□投资10大秘诀
成为成功商人并非难事。如果按如下10条原则行事，那你就会比其他大多数投资者获得更好的回报。
1．攒钱
如果你每年攒3500元，连续攒20年，每年的投资回报率为10％，到时总额将超过20万元。很惊人？其实，这其中有7万元是你自己积攒起来的。
启示：要赚钱，你得有钱。这意味着每月要存一笔钱。
2．尽早起步
假设你的目标是攒20万元，但你早10年开始攒钱，你就不是每年存3500元，连续20年，则是每年存1200元，连续30年，结果如何？你实际存入的钱只有3．6万元。
启示：你开始得越早，你获得的回报就越多，也就越容易达到你的投资目标。
3．购买股票
从长远看，股票的回报优于债券，而债券又好于现金投资如货币市场基金、国库券和储蓄。
启示：如果您想获得足以抵消通货膨胀的良好的长期回报，把钱投资于股票。
4．其他选择
股票的表现反复无常，比债券和现金投资更不稳定。
启示：如果担心市场波动或可能急需用钱，你就选择短期债券和现金投资。
5．始终如一
一些投资者想要占尽好处，既要从牛市中获利，又要避开市场风暴。但事实上是，预测市场变动是异常困难和代价昂贵的。
启示：在投资组合中，明确你的股票投资比例，然后坚持不变。
6．四面撒网
如果你只持有几种股票，你可能获得巨大收益或遭受巨大损失。
而当你在投资组合中增添多种其他的股票，那么，你也许就缩小了获利范围，但同时，你的潜在损失也没那么严重了。
这样说来，投资多样化像是好坏参半。可它实际上是一份必要的保险。
启示：谨慎使你的投资多样化。
7．减少投资成本
当你进行一项投资时，你永远不敢保证自己是赢家。但如果承担较大的投资成本，那肯定会降低你的投资收益。
启示：为确保你能获得更多的收益，应考虑选择低成本的共同基金，同时使账户管理费降到最低，并减少经纪人佣金和其他交易费用。
8．寻找理财好帮手
大多数人认为，理财顾问是为那些有钱人准备的。不过，即使是普通人在理财方面也需要帮助。生活中的许多变化，例如结婚、生孩子甚至是找一个新工作，都是你重新审视你的财务状况的好时候。一名理财顾问可以在投资、保险等一系列领域为你提供帮助，并找出适合你的最佳方案。
启示：虽然理财顾问可以向你提供建议，但你必须对自己的资金承担最终的责任。
9．指数基金
总体上说，投资者无法战胜股市，因为我们合在一起就成了市场。事实上，一旦考虑到投资成本，投资者作为一个整体，就注定落后于市场平均水平。
启示：考虑指数基金。有了这些基金，你也许无法击败市场，但肯定会比大多数其他投资者做得更好。
10．自我控制
一个完美的投资策略可能被几个仓促的决定毁于一旦。
启示：保持冷静，写下你的投资策略。随后，在与家人或朋友讨论之前，不要改变决定。
□如何进行投资理财
理财是公司的一个重要而且具有技巧的方面，不仅包括对赚钱含义的清楚认识，也包括对成本控制、资金投向、效率、风险等关键问题的判断和把握，公司几乎所有重大决策都与财务相关，而决策水平的高低正是理财能力高低的一个重要标志。
下面是关于理财的一些新概念：
·减掉税金和通货膨胀后所剩的才是真赚的。
记住，谈到钱时永远是指真正所值，而非看起来是多少。你所赚的每一块钱都含有税金及通货膨胀在内。不管通货膨胀率多么低，对公司的财富都有影响。
·对资产做最大的运用。
公司所投资项目的将来价值可能是上涨，也可能是下跌，尽量避免把资金投向一些华而不实的项目上，而应该尽量用现有的钱就能不断地赚钱。
·投资尽量不要分散，把钱集中在适当的项目上。
别把所有的鸡蛋放在同一个篮子里，因为所有的钱全投进一个项目，很可能变成一无所有。有分散的时候，也有集中的时候，假如公司刚刚起步赚钱，那么投资最好集中。
·赚钱比守钱更重要。
资金运作要在安全基础上居于攻势。任何投资都具有风险，只要胆大心细，当机立断，风险或多或少是可以避免的，不冒风险永远也赚不了钱。
·合理利用借贷工具。
妥善运用借贷可在最短时间内创造最多的财富，任何公司都无法避免与借贷打交道，关键是不能盲目地借贷。
·选择有力而稳定的投资。
能赚钱的投资一定要包括两个特性有力和稳定。所谓有力是指投资能快速成长；所谓稳定是指投资必须持续性成长，价值不断上升，而不会忽涨忽跌，无从把握。
·永远不要忘记控制。
公司不可预见的开支和无形中的资金浪费常常会大大出乎公司老板的意料，因此，对公司资金要严密控制。
1．投资不以数字多寡计算
赚钱就像魔法，很多人中了这种魔法而无法清醒，走入商界“贪得无厌”的倾向，使自己成为钱奴。财富一旦聚积到一定地步并没有什么意义了，最多只能证明自己的财产多过某人，证明自己比另一个老板更有本领罢了。
用数字衡量富有，是不实际的。因为吾生也有涯死亦有涯，不可能赚光世界的钱，数字的比较只是衡量金钱的多寡。
富有的生活，应该是在不工作仍生活如常，并无生活水准上的倒退，这样已算富有了。
数字是虚无飘渺之物，数字对于人来说，无特殊意义。投资目的应指向经济生活要求，而不应以数字衡量。
·保住老本。
投资并不等于赚钱，有些钱是血汗钱，一定不可以失去，保住老本，就可免去失败时一生劳动成果尽丧。
·稳定收入。
有些投资可以带来稳定的收入，帮补家计。例如债券等，都可给人带来稳定的收益。
·将风险分散。
若把积蓄放在一个盘子内，一旦发生倾泻，将会一无所有。如果分散，就可免于“一次意外，足以致命”的危险。
·提高生活水平。
当投资获利时，就不至于节衣缩食。提高生活水平可能是下层人的投资目的。不少人希望一朝暴富，摆脱穷困。
·资本增值。
保本只求守住老本，但投资如果要获利，必须资本增值。资本可缓缓增值，也可有竞争性地增值。前者可买入蓝筹股，后者则是四五线股可促成的目标。
富人对投资的需要，并不如低下阶层迫切。未到富豪级的市民，依然有经济压力，最好能有计划、有目标地投资，使自己的财富可以升值。
2．保本为先，利润为次
即使你淡泊名利，但生存于这个世界上，也还是要消费，还是希望生活一天比一天好！即使你不爱应酬，足不出户，衣、食、住、行仍少不得。各种交际需要钱，家庭各项开支也要钱。
钱虽然不是万能的，但没钱却是万万不能的。
个人投资理财，都必须自保。假如自己资金上百万，赔掉十万八万，对于生活并无大影响，但如果这些钱是仅有的资金，失去后就一无所有。赔掉老本，从头来并不容易。
而且，如果资金对于你很重要的话，投资的心理压力就大，在只许成功，不许失败的情况下，终日担心赔掉积蓄，影响日后的生活，看错的机会就大增。所以对于投机，大家最好量力而为，以赔得起的钱进行投资活动。
事实上，如果保不住本金，进取性的理想岂不是空谈吗？先为自己储蓄些稳妥的资产，不要全将资金放入冒险投资里。投资应先求自保，利润次之。
当你将大部分资本用作自保后，可以用你赔得起的钱去做风险较大的投机活动。
3．“分散投资”好处多
投资原则千百条，“分散投资”原则是最具有代表性的，在进行投资的时候，要对比智者的经验思考一下，分散投资虽然可能会使盈利减少，但却使风险降低。
·集中投资的不智。
股票市场：如果你见投资股票的人都在酒店吃鱼翅，市场价位有升无跌，屡创佳绩。不倾囊而出似乎有点对不起自己时，你的心情可以理解。不过，这时要三思而行，谁也想不到11元的泰盛认股证，一夜间跌到1元，其后变成废纸，全部投入者，葬身股海。
物业：遇到物业陷入低潮，楼市崩溃，炒家频呼救命。更有新闻爆出，想必都是全身心投入之故。
期货：当猪瘟盛行，疯牛症蔓延时，查好仓的生猪期货好友，都想快手平仓。谁也想不到恒生指数期货，何时完全崩溃，原来九月份期指数做3．890，停市后跌到1．975，期货好仓合约损失惨重。甚至连淡仓的经纪，亦担心收不到钱，因为很多公司的期货已告“赔突”，期货保证公司的财力，也是问题。看中时可能会没钱收，看错一棋全盘皆输，全部投入是不明智的做法。
外汇：货币有升有跌，看得中财息兼收。但如果全买外汇，一旦该国出现不利市场的消息，你就必须与那个国家“同命运”。
存款：所有存款放在银行，安全吗？比较起来，存款还是较放心，但怕通货膨胀，还有战乱、内乱、自然灾害等风波降低利率或造成其他不利。
·分散投资的好处。
每个市场都有不同的影响因素，如果B市场不利，资金只小注于这个市场，而其他市场的投资，却可以力保，不致因为风浪而全军覆没。
分散投资的目的，就是要存款储蓄贬值时，放弃存款坐以待毙，但又不致一夜输光。
不过，要注意投资的分散比例。假如把20％的资金投资于股票，30％投资于房地产，40％存入黄金户口等，即使金融市场出现风暴，自己的资本也不会损失殆尽。
·分散投资的分散形式。
不同地域的投资要放眼四海，例如参与外国矿股，甚至瑞士银行的外币存款，都不会影响自己的财富；
投资于不同市场，都要以避免危�
