银行理财赚钱法:稳健理财致富秘诀-第4章
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《银行理财赚钱法》 第1篇 银行成为巨型理财超市（8）
除了上述惯常服务，像网上购物、自动转账和投保这样的新服务，电子银行也能提供。
转账汇款
通过电子银行渠道可以完成不定期的单笔转账汇款，而且有些银行还提供一定的优惠，比如用户在建设银行网上转账享受7折优惠，在工商银行的网上银行、电话银行转账汇款能享受到9折（理财金客户5折）优惠。
预约周期转账
很多网上银行开通了预约周期转账功能，适合每月给父母或子女生活费的用户。使用这项功能，到了约定的时间，银行就会自动从用户的账上转出约定金额到指定的账户。
目前，很多银行不但支持同行账户间转账，还可向异行账户转账。与这个功能类似的，还有协定金额转账，即当收款账户的余额小于设定值时，就由付款账户自动向收款账户转入资金补足。
外汇买卖
外汇实盘交易作为投资理财的手段之一，受到了越来越多投资者的欢迎。个人实盘外汇买卖作为目前为止最有效的个人外汇资产保值增值的金融工具之一，已经成为继股票、债券后的又一金融投资热点。
传统的外汇交易方式主要包括柜台交易和电话交易等。这些方式并不能满足投资者随时随地掌握外汇市场信息，并及时完成交易的需求。
随着外汇市场的迅速发展和网上银行功能的不断强大，通过网上银行进行在线外汇交易已经成为一种潮流，网上银行外汇交易由于信息丰富、提供分析图表和交易指令处理及时等优点，正逐步取代传统的外汇交易
方式。
电子支付
随着B2C、C2C电子商务的兴起，在网上购物的用户越来越多。在支付时，可以选择网上银行进行转账付款，也可以通过电子银行渠道进行汇款。
另外，有些银行通过电子银行提供代购机票、预订酒店的特色服务，比如深圳发展银行用户可以拨打全国统一服务电话，成功预订机票后，只需报出自己的姓名、卡号，即可通过手机支付功能，发送密码完成付款。
网上投保
很多银行与保险公司合作，为网上银行用户提供在线投保、查询保单信息和续期缴费等功能。
目前，通过个人网上银行，用户可以办理交强险、意外险和旅游险等险种的保险业务。而且，通过这种渠道购买保险，有些还能获得一定的费率优惠。
投资理财不难
用电子银行投资理财已经不是难事。电子银行不仅能提供活期存款与定期存款、通知存款互转，购买银行理财产品、国债，还房贷、车贷等服务，连股票、基金、期货、黄金都可以在网上银行、电话银行和手机银行上进行交易。
除了实时交易功能之外，电子银行还能提供交易记录查询和委托买卖等功能，比如在网上银行可以实现一站式基金开户、查询、申购和赎回等业务操作，而且用户在非交易时间还可以提交基金申购和赎回预约，由银行在最近交易日自动帮用户处理。
自助贷款
有些银行开展了自助贷款服务。比如招商银行的用户在柜台办理贷款，申请到一定额度的贷款后，就可随时通过电子银行办理自助用款、还款和贷款展期等服务；而工商银行、交通银行的客户也可以通过电子银行自助办理小额质押贷款及还贷业务，避免因提前支取定期存款而造成利息损失。
《银行理财赚钱法》 第1篇 银行成为巨型理财超市（9）
自助结汇
随着出境游、因公出境的机会增多，以往必须到银行营业网点办理的结汇业务，如今在有些银行可通过电子银行渠道给用户结汇。如招商银行就提供自助结汇服务，并允许用户选择自己认为合适的汇率挂单
操作。
组合存款设计
工商银行的网上银行系统在目前银行储蓄业务的范围内，还可以通过不同储种组合，为用户设计不同年限、不同目标存款额的储蓄方案，包括已知存入金额和存期设计最大本息方案、已知存入金额及到期金额设计最短存期方案、已知每月存入金额及存期设计最大本息方案、已知每月存入金额及到期金额设计最短存期方案、已知存期及到期金额设计每月存入金额方案。
跨国理财
近些年来，出国留学、工作和旅游的人越来越多，而出国在外的同胞或多或少都在国内留有资产。身在异国他乡，如何才能方便地管理国内的资产，进行跨国理财呢？现在，利用电子银行提供的无国界金融渠道，就可以获得方便、快捷、贴近生活的银行服务，潇洒轻松地实现跨国理
财了！
示例：工商银行跨国理财
以工行推出的“金融@家”个人网上银行为例，可以在异国他乡方便地完成以下银行业务：
（1）账户管理。网上银行具有跨越时间和地域限制的特点，虽然身在异国他乡，也可以方便地查询、监控、下载所有国内账户的资金余额、发生明细等账户信息，做到账户管理得心应手。
（2）资金自由划转。个人网上银行提供包括国内活期转定期、定期转活期、活期转通知存款、同城异地的汇款转账的功能，按需要进行资金的自由划转。
此外，还可以在异国他乡通过网上银行办理国际卡还款、缴费、外汇买卖、贷款还款以及股票、债券和基金投资等业务。
无论身在何处，只要能够登录工商银行网站，就可享受个人网上银行7×24小时“3A”级服务，轻松完成跨国理财。
一卡在手，畅通无阻
许多银行都推出了个性鲜明、功能各异的银行卡，几乎每个人手里都有几张银行卡。
有的银行卡联合券商、基金公司发卡，这些卡为股民和基民提供了交易的便利，成为股民和基民的最爱；有的银行卡因为捆绑网上支付功能，成为网上购物者的最爱；还有些信用卡更是提供了人性化的服务，成为白领的最爱。
信用卡使用攻略
信用卡提供了先消费后还款的功能，持卡人在刷卡消费后，最长可以拥有50多天的免息期。也就是说，只要你在这50多天时间的任何时候把透支消费的钱补上，银行不会收取一分钱的费用，相当于无息贷款。在免息期内，你完全可以将原本准备用于消费的这笔钱做一些短线投资，比如，买基金或股票。
信用卡还提供了分期付款的功能。信用卡持卡人在进行一次性大额购物或服务消费时，可将付款总额分解成若干期数（月份），只要在每期（月）按时偿还当期款项，则不必承担任何利息或手续费用。
既然信用卡为人们提供了这么多的便利，那么哪一家银行的信用卡最好呢？个人应该选择哪家银行去办理信用卡呢？各行的信用卡各有优劣，消费者可在比较后进行选择各种信用卡的优缺点。如表1…4所示。
《银行理财赚钱法》 第1篇 银行成为巨型理财超市（10）
表1…4各行信用卡比较
名称（普卡） 年费免收办法
（普卡） 优点 缺点
中国银行信用卡 刷卡满五次，免收次年年费 信用卡背面有个人照片，减少被冒用的风险 不支持支付宝
中国工商银行 刷卡满五次，免收次年年费 ①全国有三万多家网点，是目前中国网点最多的银行；②支持支付宝，而且可以无限额；③取现不收取手续费
中国建设银行 刷卡满三次，免收次年年费 ①网络点多；②相对其他三家国有银行，申请门槛较低 不自动统计所有卡的消费总和
中国农业银行 刷卡满五次，免收次年年费 ①网络点多；②56天超长免息期
中信银行 核卡后30天内必须刷一次，不然就要收年费。刷卡满五次，免收次年年费 ①分期额度比较高（最高能达到五倍）且不占额度；②支持支付宝 网点少，积分不是永久有效
招行信用卡 刷卡满六次，免收次年年费 ①服务质量好；②支持支付宝 免息期较短
有事找银行——银行个人中间业务
“银行个人中间业务”对普通人来说是个陌生的词汇，什么是银行个人中间业务呢？
个人中间业务是银行作为中介人，利用自身的信誉、技术信息及机构网点等方面的优势，为客户提供信息咨询和委托性代理事项，从中收取手续费和佣金业务，它不影响银行的资产负债总额，被银行称为表外业务。
例如，银行代售基金、国债和外汇买卖等都是银行个人中间业务。
银行提供的个人中间业务极大程度地为个人提供了便利，例如，买卖基金、买卖国债等这些日常金融事项，人们可以就近找个银行办理，既省时又省力。银行主要开展的个人中间业务如表1…5所示。
表1…5银行个人中间业务一览表
银行中间业务名称 内容
理财类中间业务 代理
兑付凭证式国债
代理保险业务
代理信托业务
代收代付业务
代销开放式基金
银证通业务
银证转账
担保类中间业务 存款证明业务
账户证明书
交易类中间业务 个人外汇买卖业务
柜台记账式债券交易
支付结算类中间业务 个人结算账户
个人支票账户
汇款业务
汇入汇出汇款
托收业务
外币兑换
因私购买外汇
其他类中间业务 保管箱
出国金融服务
理财咨询服务
其他金融服务
理财顾问——专业化的
理财规划服务
《银行理财赚钱法》 第1篇 银行成为巨型理财超市（11）
与传统的中间业务相比，银行的理财业务涉及信托、基金、证券和保险等领域，需要运用境内外资金市场工具，是一项技术含量高的综合性金融服务。
当然，银行里优雅的环境，资深而专业的理财师，客观而中立的投资建议是吸引你去银行理财的主要因素。
银行专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、帮助客户制定合理的可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现财务上的自由、自主和自在。
银行的理财业务可分为公司理财业务和个人理财业务。下面着重介绍一下个人理财业务。
个人理财业务
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问和资产管理等专业化服务。
按照管理运作方式的不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
理财顾问服务是比较基础的一项服务，是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议和个人投资产品推介等专业化服务。
综合理财服务
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
综合理财服务可分为私人银行业务和理财规划两类。
私人银行是个人理财的最高端形式。而理财规划是指�
