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第13章

富爸爸财务自由之路-第13章

小说: 富爸爸财务自由之路 字数: 每页4000字

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花的钱和挣的钱一样多或者花的钱比挣的钱还要多。不幸的是,大约50%的成年人属于这个等级。    
    你认识0级的投资者吗?(供选择)


第四部分投资者的7个等级(2)

    第1级:借钱者    
    这些人通过借钱解决财务问题,他们甚至还用借来的钱进行投资;他们的财务计划就是用彼得的钱付给保罗。他们的财务生活就像鸵鸟一样,将头埋在沙子里,希望并祈祷一切都顺利。当他们拥有一些资产时,而实际上是他们的债务水平提高了。对于这些人来说,他们对金钱没有意识也没有好的花钱习惯。    
    他们拥有的任何有价值的东西都与负债有关。他们无节制地使用信用卡,把债务转成长期家庭资产贷款,这样他们就能结算他们的信用卡,然后再次开始消费。如果他们的房价上涨,他们将再次使用房权贷款,或者购买一所更大更贵的房子。他们相信不动产的价值只会上涨。    
    那些“低首期支付,轻松每月支付”的广告词总是吸引他们的注意力。听了这些话,他们经常去购买容易贬值的玩意,如小船游泳池、汽车或者去度假。他们把这些容易贬值的东西看成是资产,到银行要求另一项贷款,同时他们奇怪为什么他们的状况变得很糟。    
    购物是他们喜爱的运动方式。他们购买他们并不需要的东西,并对自己说:“噢,买吧;你付得起”;以及“你应该得到”;“如果现在我不买它,我将永远看不到这么便宜的价格”;“这是减价商品”;或者“我要让我的孩子得到我从未有过的东西”。    
    他们想,把债务拖延很长时间是明智的。他们欺骗自己,相信自己将来会更加努力地工作,会在某一天付清他们的账单。因此他们花掉挣来的每一分钱,或者更多。他们是彻底的消费者。商店老板和汽车交易商喜欢这些人;如果他们有钱,就花掉它;如果没有,就去借。    
    当被问到他们的问题出在哪儿时,他们会说他们挣的钱不够多。他们认为更多的钱会解决这个问题;其实无论他们挣多少钱,他们都只会欠更多的债。大多数这样的人都没有意识到,他们今天挣到的钱在昨天对于他们来说是一份幸运或者是一个梦想;但是今天,即使他们得到了昨天作为梦想的收入,他们还是会觉得远远不够。    
    他们看不出问题不在于他们的收入(或者没有收入),而是在于他们的用钱习惯。一些人甚至认为他们的状况无法挽救,因而放弃了努力。结果;他们把头埋得更深,并继续做相同的事情。他们这种借钱、购物、消费的习惯失去了控制;就像狂食者在心情沮丧时没完没了地吃东西一样,这些人在心情沮丧时花钱。他们花钱,沮丧,然后花更多的钱。    
    他们经常因为钱与他们的爱人争吵,强硬地捍卫着自己购物的偏执欲望。他们生活在严重的财务灾难中,期望他们的财务问题会奇迹般地消失,或者假想他们总会有足够的钱满足他们的购物欲望。    
    这个等级的投资者通常看起来很有钱;他们有宽敞的房子,漂亮的汽车……但是如果你检查一下,会发现他们是用借来的钱购物。他们也可能挣很多的钱,但是他们随时会发生财务危机。    
    在我的班里,有一位学生曾是一位企业主;他正是这种“挣大钱,花大钱”的人。他曾拥有经营多年、生意兴隆的珠宝连锁店;但是一次经济衰退结束了他的企业;可他的负债还在。不到6个月;这些负债就使他不堪重负。他在我的班里寻找新的答案;但拒绝承认他和他妻子是第1级投资者。    
    他来自“B”象限,希望在“I”象限中获得成功。他坚信自己曾是一位成功的商人,并且能用同样的方式再走通往财务自由的路途。这是一个典型的例子,商人总是一厢情愿地认为他能自动地变成一位成功的投资者。事实上;商业规则并不总是与投资规则相同的。    
    除非这些投资者愿意改变,否则他们的财务前景是凄凉的……或者他们与某位有钱人结婚,而这个人必须要能忍受他的这些可怕的习惯。    
    你认识处在第1级的投资者吗?(供选择)


第四部分投资者的7个等级(3)

    第2级:储蓄者    
    这些人通常定期地把一“小”笔钱放起来。这笔钱以低风险,低回报的方式保存,如货币市场的支票存款、储蓄存款或者大额存单。    
    如果他们有个人退休金账户,他们会把它存在银行或者共同基金的现金账户中。    
    他们储蓄通常是为了消费而不是为了投资 (例如,他们攒钱买新电视、汽车、去度假等等)。他们相信现金支付;害怕信用卡和负债;他们喜欢把钱放在银行里的那种“安全感”。    
    甚至在今天储蓄带来负收益(除去通货膨胀和税收因素后)的经济环境中,他们也不愿去冒险。他们几乎不知道自从1950年以来,美元的价值已经跌了90%,而且仍然在以高于银行利率的比率连年下跌。他们通常拥有终生人寿保险单,因为他们喜欢这种安全感。    
    这个等级的人经常浪费他们最宝贵的资产——时间,却去试图节省某一分钱。他们花几个小时从报纸上剪下赠券,然后在超市中,排着长队,笨拙地找到那些赠品。    
    如果不去努力地省钱,而把这些时间用来学习如何投资;若他们在1954年投1万美元在约翰·坦姆普林顿基金上并忘掉它,到1994年它的价值将达到240万美元。或者如果他们在1969年投1万美元在乔治·索罗斯的量子基金上,到1994年它的价值将达到2 210万美元。同时;他们对安全感的强烈需求,也是出于恐惧,这迫使他们把储蓄用于低回报投资,如银行的大额存单项目。    
    你经常会听到这些人说,“节省1便士就等于挣到1便士”;或者“我为孩子们节省”。事实是某种深层次的不安全感支配着他们和他们的生活。其结果是;他们通常“少给了”他们自己和他们为之省钱的人;他们几乎与第1级的投资者完全相反。    
    储蓄在农业时代是个好观念;但是当我们进入工业时代时,储蓄就已经不再是明智的选择了。从美国政府抛弃金本位制,疯狂地印刷纸币,使我们遭遇通货膨胀时起,简单的储蓄已成为非常糟糕的投资选择。在通货膨胀时期,储蓄的人最终都成了赔钱者。当然,如果我们进入负通胀时期,他们将是大赢家……但条件是印刷的纸币仍然有价值。    
    有些储蓄是件好事;建议你们在银行中保持有可支付半年到一年的生活费的现金。但是在这之后,有比银行储蓄好得多也安全得多的投资工具。把钱放在银行并收取5%的利息,而让别人获得15%或者更多的收益,这种做法无论如何都不能说是一个明智的投资策略。    
    然而,如果你不愿意学习投资,害怕金融风险,那么储蓄是比其他投资更好的选择。如果你把钱放在银行里,你就不必想很多问题……你的银行家将会善待你。他们为什么不这样做呢?你储蓄1美元;由于派生存款;银行最后实际可向外贷出10到20美元,并收取高达19%的利息,反过来它只付给你不到5%的利息。我想;我们都应该试着成为银行家。    
    你认识处在第2级的投资者吗?(供选择)    
    


第四部分投资者的7个等级(4)

    第3级:“聪明的”投资者    
    这组中有三种不同类型的投资者;该等级的投资者知道投资的必要性。他们可能参加公司退休计划401(K)、SEP、超级年金计划、养老金计划等等。有时,他们也进行外部投资,如共同基金、股票、债券或者有限合伙制。    
    通常,他们是受过良好教育的聪明人;占全国人口的三分之二,我们称之为“中产阶级”。但是,对于投资,他们却不甚精通……或者缺乏投资行业所说的“老练”。他们很少读公司年报,或者公司计划书。对于如何投资;他们没有受过训练,缺少财务知识;不会阅读财务报告。他们可能有大学学位,可能是医生或者会计师,但是很少有人接受过正规的投资培训和教育。    
    在这个等级的人又可分为三类。他们都是受过很好的教育,有丰厚的收入,而且从事投资活动的聪明人。然而,他们之间还存在着不同。    
    3A级  这类人构成“我不能被打扰”组。他们确信自己弄不懂钱是怎么回事而且永远不会懂。他们会这样说:    
    “我不太擅长数字。”    
    “我永远不会知道投资是怎样运作的。”    
    “我只是太忙了。”    
    “我有太多的书面工作要做。”    
    “这太复杂了。”    
    “投资的风险太大”。    
    “我更喜欢把金钱决策留给专家。”    
    “有太多麻烦。”    
    “我丈夫(妻子)为全家管理投资。”    
    这些人只是把钱放着,很少关心他们的退休计划,或者把钱交给推荐“多样化”的金融专家。他们不考虑他们的财务前景,只是日复一日地努力工作,并对他们自己说,“至少我有一个退休金计划”。    
    当他们退休时,他们才会考虑他们的投资是如何做的。    
    你认识处在3A级的投资者吗?(供选择)


第四部分投资者的7个等级(5)

    3B级  第二类型是“愤世嫉俗者”。这类人知道一项投资为什么会失败;身边有这些人是危险的。他们通常看起来充满智慧,说话具有权威性,在他们的领域里很成功;但是在聪明的外表下,他们事实上是懦夫。当你征求他们对股票或者其他投资的意见时;他们会告诉你,你到底是如何以及为什么在各种投资中“受骗”的。结果你会感觉极差,带着担心或者怀疑走开。他们最经常重复的话是:“嗯,我以前被这样骗过;他们再也别想骗我了。”    
    “我的经纪人是美林银行的。”他们经常这样说,他们用名人的名字来掩盖他们内心的不安全感。    
    然而奇怪的是,这些愤世嫉俗者像绵羊一样温驯地跟随着市场。他们总是在工作时读财务记录或者《华尔街日报》;然后在喝咖啡的时候告诉其他人。他们的言谈中充斥着最新的投资行话和技术术语。他们谈论大额交易,但不参与其中。他们寻找第一版上刊登的股票信息,如果报道符合心意,他们通常就会购买。问题是他们买晚了,因为如果你从报上得到消息……那实在是太晚了。真正聪明的投资者是在成为消息之前就购买了;愤世嫉俗者却不知道这点。    
    当坏消息传来时,他们通常会抱怨道:“我早就知道会是这样的。”他们总以为他们是游戏中人,但事实上他们只是旁观者。他们也想进入游戏,但很遗憾,他们是如此地害怕受到伤害。对他们而言;安全比游戏的乐趣更重要。    
    据心理学家们分析,犬儒主义是恐惧与无知的结合,它反过来产生自大。这些人通常在市场波动的后期进入市场,并等待人们或社会证明他们的投资决策是正确的。因为他们期待得到社会证明,所以当市场崩溃时;也会随着市场一样高买低卖;并把高买低卖标榜为再次“受骗”。他们如此害怕发生的这类事情……却一次又一次地发生。    
    愤世嫉俗者就是那些专业人士通常称之为“愚蠢”的人。他们尖叫个不停,然后跑进自己设下的圈套。他们高买

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