香港洪帮 作者:巴图-第35章
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1993 年，香港警方接获多个银行客户投诉，经半个月调查后，破获了一个由家族成员为轴心、专门盗取提款卡客户密码后再制成假卡盗取客户金钱的集团，拘捕4 名男女罪犯及检获一批证物。被捕的4 名男女，年龄均在20—26 岁，全部是亲属关系。
沙田分区刑事指挥官魏树德说，被捕的人中一人对电子科技有深厚认识，亦有人从事电脑行业，还有一人为推销员。歹徒的犯案手法是，尾随银行客户到提款机跟前，乘客户按密码时将密码牢记，利用一些客户不保留收条的习惯，他们将资料盗取，再用高科技技术把资料输入一些会员卡、地铁车票及白色硬纸上，然后到银行提款机盗取客户款项。警方经过调查认为，现已有3、4 名事主被歹徒提去约20 万港元现款。
此案事发半个月前，沙田警区接获8 个银行客户投诉，说他们没有从银行提款机提款而现款不翼而飞。警方经过调查后，认为有歹徒盗取银行客户密码，警方连日在多家银行提款机附近派人监视，发现数名可疑目标。随后探员跟踪可疑目标先后到荃湾及沙田几个地点监视，探员认为时机成熟，在新界区拘捕两男两女，并在他们的寓所检获32 张信用卡、提款机卡及地铁车票，涉及的银行共14 家，探员还检获一些制造伪卡的仪器和9000 元现金。魏树德呼吁持有银行提款卡的市民，在提款机提款时应该特别小心，切勿让别人知道其密码。
香港一犯罪集团正以瞒天过海的手法，使蓬头垢面、旅费有限的高加索旅客，摇身一变，成为外表华丽、出手阔绰的信用卡骗徒，专在亚洲一带的商店下手。
犯罪集团通过收购伪造和失窃的信用卡，在4 个月内刮走了大约2500万美元。该集团已从泰国南部的曼欲和芭堤雅，征募大约40 名20 多岁的高加索人，这些高加索人大多来自澳大利亚、德国和奥地利。他们被送到香港参加为期一周的仪表课，这门课程内容包括剪发、剃须再换上一套套新服装，更替原本的残旧牛仔裤和T 恤。该集团希望售货员将会把这些装扮整洁，衣冠楚楚的骗子当作“油水充足”的旅客接待。
犯罪集团教唆骗徒如何使用信用卡，如何在商店行骗时避免受到怀疑。
骗徒受训后，他们在来自香港的同党陪同下，被派到日本、新加坡等国家去行骗。来自香港的党羽受托把得手的腕表、珠宝首饰和昂贵的电子产品带回香港。据说这些冒牌购物者能获得等于所买下的全部物品价钱的10％的报酬， 伪造的信用卡是按真正信用卡的资料制造的，这些资料不是由酒店的雇员出售给该集团，就是他们自己偷来的。
香港律政署副刑事检控专员郭兆铭透露，全球使用假信用卡行骗的金额，近年大幅上升，估计1994 年度这类罪案比上一年度将增加4 倍，涉及金额达1 亿美元（上年度为2000 万美元）。
郭专员说，目前香港已成为假信用卡中心，全世界流通的假信用卡有6至7 成是香港制造的。近年活跃于香港的伪造信用卡集团，手法日新月异，在伪造方面，所掌握的技术已执世界牛耳。无论在印刷、字体压印、卡面镭射图案和磁带资料等方面都完美无瑕。犯罪集团只需以约6 美元成本，用一张白胶卡加工制作，造出一张假卡，每张卡可卖600 至1000 美元。由于这种假卡本身并非是报失信用卡，加上磁带上的资料是根据一些偷来的真实资料输入，只要持卡人谨慎使用，避免闹出“双胞胎”，一般不会轻易露出破绽。目前，香港的假信用卡集团，除伪造卡外，亦有的使用所谓“真卡真用”的手法行骗。他们首先搜罗一些真正的信用卡，例如以每张60 美元向扒手收购，或与银行职员串谋，偷取银行发给客户的新卡，甚至出价每张600 美元向海外扒手购买外地窃取的信用卡。之后集团会再串通一些酒店和娱乐场所职员，以每份40 多美元的代价，手抄或复印客人信用卡存单上资料，然后利用仪器将偷来的信用卡背后磁带更换，输入新的资料。他们选择游客的信用卡资料，因为游客的信用卡限额比较高。卡片重新做好后，就投入使用，一般都在月初行事居多，原因是银行每月才结算一次，因此，他们便会在很短时间内尽量用掉，以免被原持有者发觉后报失，将卡取消。
另一种颇常见的行骗手法是采用“再造卡”。非法集团将偷来的假信用卡，用机器将卡上面的姓名和密码压平，再印上别的资料。不过，这种再造卡手工较粗劣，卡面往往露出原有的字母和号码，不法之徒通常只会在一些夜总会和娱乐场所使用，蒙混过关。
通常犯罪集团的成员都喜欢在一些与集团串通的商铺使用伪造信用卡，因为一方面比较安全，另方面亦可以买空卖空的形式，用假卡付帐，实际上不提取货品，待银行过数给店铺之后，他们就与店铺分赃、分摊款额。
另外，串通店铺两名职员，由骗徒扮阔客，用假卡购买大量名贵货品如珠宝、洋酒、电器等，然后将货品在黑市出售，所得利益其中三四成分给店员，多余部分则为集团所有。
涉及信用卡的商业犯罪手法层出不穷，录像带的磁带和电话卡都被改头换面成信用卡。
用电话卡伪造的信用卡，外观与普通的信用卡有很大的不同，看起来是一张电话卡，但摸起来却是一张信用卡，因为上面有与普通信用卡一模一样的凸印。信用卡上的资料也是真的，这是不法集团向酒店或其他人买来的。酒店职员在顾客付帐时，秘密抄下他们信用卡上的资料，然后出售。这种卡只能在串通好的商店里购物，不法商店收到伪卡后，以“受害者”的身份向信用公司收取购物的款项。当信用卡公司追问时，不法商人就会说，顾客用的伪造信用卡（其实是电话卡）几可乱真，店员一时上了当。事成之后，这些不法商人就与伪造信用卡集团分赃。
另一种欺骗方法是伪造信用卡，然后将信用卡客户真正的资料输入录像带的磁带上，再将磁带贴在信用卡上。这样，伪造的信用卡就同真的一样可以到处购物了。
信用卡公司和伪造集团似乎总在斗科技，当非法集团的伪造科技赶上时，信用卡公司又要绞尽脑汁在科技上领先。
从1992 年9 月起，万事通信用卡计划在所有信用卡的签名标签上都印上两组密码作为新的防范措施。由于这些密码是由非常复杂的公式计算出来的，而且只有发行万事通信用卡的银行知道。因此伪造集困很难伪造这些密码。如果密码的资料不泄露，信用卡公司就可以往一个方向追查责任。
伪造集团在科技上节节逼近，在伪造技术上也在不断革新。万事通卡的亚太区风险管理及业务安保主任陈先生表示，这种密码的安全措施能够给信用卡公司一个喘气的机会。等伪造集团科技追上的时候，希望又有新的科技防范措施。
假信用卡行骗的案件大幅度增加的主要原因是：（1）现时普遍流通的信用卡易被冒领。假卡的制作很精细，加上假卡上所载的资料都是真的，令一般商店难以分辨真假。（2）款式不改易抄制。很多信用卡公司都不肯花钱去改良目前信用卡的设计，譬如加上使用者的相片，使匪徒难于冒领。（3）跨国案件调查困难。同一伪造信用卡的案件经常涉及几个国家的不法之徒。如：一张在美国路易斯安那州签发的信用卡在日本被盗后，曾先后在香港及法国使用。不法之徒虽最终在澳大利亚落网，但由于案件涉及5 个地方，执法人员要将其提讯，所花的人力物力都很大；而且可能要涉及引渡受审问题，往往需花费数十万以至百万美元；有些国家也未必愿意合作，因此要将匪徒绳之于法实不容易。
防范骗案手法：根据警方的记录，各种信用卡欺骗手法中，以盗用及伪造信用卡最为普遍。对于持卡人如何防范信用卡被窃，警方列出了以下几种方法：1。接到信用卡公司寄来的新卡，应立刻把信用卡放在皮夹或手提袋中显眼的地方。信用卡一旦失窃，便会立刻发现。
2。信用卡丢失或失窃，应马上通知信用卡公司。当你退还或丢掉信用卡时，应把卡剪破。
3。每次用卡付帐后，确保收回卡，并检查卡上印的是不是你的名字。
4。应要求收银员当面打印销售单据，并确保印坏的单据都已销毁。
5。在销售单据上签名时，要检查单据所列的银额正确无误，也不要忘了索取给顾客的副本；如果货品包裹起来，也应要求单据交到你的手中，因为顾客的销售单据副本不见的情况时常发生，而信用卡公司收到的单据上顾客却往往增加了。
6。不可向商家透露个人资料及信用卡的提款限额，除非是信用卡公司提出询问。因为商家可能与诈骗集团相勾结，用你的资料伪造信用卡。
7。不可把信用卡借给他人使用，这是犯法的。
8。如果销售单据中夹有复印纸，应要求收银员当面撕毁， 以免让非法集团有复制单据的机会。
至于商家方面，应注意的有以下几点：1。顾客以信用卡付帐时，应核对该卡是否属失窃信用卡。
2。核对销售单据上的签名是否与信用卡背后的签名一样。
3。即使顾客的帐目低于信用卡对商店本身所规定的最高结帐限额，店员也应索取信用卡公司的批准密码，因为如果该信用卡有问题，信用卡公司便能立刻通知有关商店。
4。不可向任何顾客透露商店的最高结帐限额，因为骗徒会利用商家不必先与信用卡公司联系，便可接受顾客以信用卡付款的漏洞，以伪造或修改过的报销信用卡购买低于最高结帐限额的货品。
5。如果发现信用卡上的户口号码与有效日期有被人动手脚的迹象，或者是卡正面的户口号码与背面的号码不相同，应拒绝该卡并通知信用卡公司。6。如果对持卡人的身份有怀疑，应要求顾客出示文件证明身份。
7。如果顾客没有试穿要买的衣服或鞋子，或是匆忙付款，或是年纪很轻并显得慌张，又不熟悉以信用卡付款的程序，应注意这类顾客，要求顾客证实身份。
当然，如果你发现有人利用信用卡进行欺骗勾当，应尽早通知刑事侦查局商业罪案调查署。
信用卡公司也有自己的一套防范措施，例如信用卡上一些防范非法集团伪造的精密设计。
美国运通公司公关经理任淑贞在受访时，不愿透露公司所处理的诈骗案例与数字。不过，她强调，公司单在新加坡便已发出173000 多张不同等的信用卡，诈骗事件可以说是微不足道。
在防范方面，她说，公司现在采用一种称为CAT90 的信用卡核对终端机，当持卡人付帐时，商家能在30 秒内与总部取得联系。总部的工作人员如果发现该付帐目超出持卡人一贯的消费额，便会即刻通过电话向付款人查问，以证实他是不是该信用卡真正的持有人。
商家向公司申请使用卡付款服务时，公司须先调查该商家的营业状况与信誉是否可靠，才批准该商家的申请。公司也负责训练该商家的收银员如何使用信用卡核对终端机，以及如何观察神色可疑的人，协助公司及时逮住骗徒。
此外，公司也设有一个专门的调查部门，调查人员中有的在本地警界工作，因此，有�
