百姓理财900问-第12章
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207。基金定投是指定期定额申购基金，那么基金能定期定额赎回吗？
能不能
农业银行近日推出首创的基金定期定额赎回业务，投资者可一次性投入一笔资金购买基金，每月便可赎回约定的一笔钱，而本金仍可基本保持不动。
作为一项创新业务，中国农业银行基金定期定额赎回简单地说，就是将基金“倒着定投”，即在每月的固定时间，按投资人的要求由银行将固定份数赎回并返还给投资人。定期定额赎回契合了投资人各方面的需求，有着很广泛的客户群体，尤其是对孩子教育、偿还房贷、赡养父母、自己养老等每月需要一笔固定支出的投资者来说无疑是一大福音。比如投资者一次性投入资金10万元购买基金，按保守估计年均增长率10％来计算，每月便可赎回约1000元，而本金10万元仍可基本保持不动。
中国农业银行的这一首创之举也使投资人更省心、省力，因为投资人不必再自己费心地去进行赎回，每月就能从卡上支取由银行负责赎回的基金份额，充分体现了中国农业银行为投资者服务到底的态度，也解决了投资人参加基金定投的后顾之忧。
中国农业银行理财专家特别提示，参加基金定期定额投资的最终目标是保障个人和家庭资产的有效管理和使用。定期定额投资只是一种投资手段，定期定额赎回才是其根本价值的体现。
208。基金申购人及扣款人不是同一人的情形下可以办理基金定投业务吗？
可以不可以
若是父母以定期定额投资的方式为子女开立账户，为子女筹措教育基金，则须在基金申购人及扣款人不为同一人的情形下办理。也就是说，每个月从父母（扣款人）的银行账户扣款，而基金以子女（申购人）的名义申购。因此，父母可以利用每年100万的免税赠予额度，为子女做好理财规划。
以此方式进行投资，您必须准备基金申购人的身份证及印章办理申购（若申购人没有身份证可以户口簿影本代替）。若申购人未成年，则须同时备有法定代理人的身份证影本及印章。请确认申购人已开立银行账户，以便基金赎回时汇入申购人的账户。
209。通过基金定投方式申购的国内基金可以转予他人吗？
可以不可以
透过定期定额方式申购的国内基金，申购人可以将持有之基金转予他人。办理转让时，须先将保管单申请转换为基金受益凭证，再检附下列税单：
买卖转让者：检附至银行缴纳证券交易税之税单。
赠予转让者：检附至国税局缴纳赠予税或免赠予税之证明。
向投信公司索取并填写“受益凭证转让登记申请书”即可转让过户。
210。货币基金可以定投吗？
可以不可以
所谓“定期定额”就是每隔一段固定时间（例如每月25日）以固定的金额（例如500元）投资于同一只开放式基金。它的最大好处是平均投资成本，避免选时的风险。
在定投业务中，货币基金和中短债基金收益比较低、风险相对小，从投资安全的角度考虑，这两者是工薪阶层首选定投的对象。
211。ETF基金可以做银行定期定额投资吗？
可以不可以
ETF就是交易所交易基金，它比较好判断，只要看看目标指数，就知道它走得好不好。但如果想要打败指数，传统基金更有可能，但同样它也可能跑输指数。还有一点区别就是ETF没法像传统基金一样通过银行定期定额投资。不过可以自己做定投。不过以100份为单位，并不能像银行或基金公司那样精确，相对效果差一点。
《百姓理财900问》基金问答 基金转换
212。同一家基金公司旗下的开放式基金和封闭式基金可以相互转换吗？
可以不可以
基金转换是基金管理人向基金持有人提供的一种服务，是指投资者在持有一家基金管理公司发行的任一开放式基金后，可直接自由转换到该公司管理的其他开放式基金，而不需要先赎回已持有的基金单位，再申购目标基金的一种业务模式。当交易账户为正常情况下，且申请转换的基金必须为基金管理公司规定的可转换基金时，才能进行转换交易。
封闭和开放基金不能相互转换，封闭式基金要在交易所挂牌买卖，目前只有开放式基金可以转换。
213。同一家基金公司的基金可以随时转换吗？
可以不可以
目前同一家公司的货币式基金可以转换成其他股票型基金。目前市场上的开放式基金只有系列基金的子基金间可以相互转换，尚未实现两个基金之间的随意相互转换。系列基金，国外也通常称为伞形基金或伞子基金，即一只基金旗下设立多只子基金，子基金之间可以根据规定的程序及费率水平进行转换。
如果希望把一只股票型基金换成其他基金，那么只能先办理赎回再进行申购。
214。同一家公司旗下的开放式基金，前端收费模式的开放式基金能转换到后端收费模式的其他基金吗？
能不能
转换申请中的两只基金要符合如下3个条件。
1）在同一家销售机构销售的，且为同一注册登记人的两只开放式基金；
2）前端收费模式的开放式基金只能转换到前端收费模式的其他基金，申购费为零的基金默认为前端收费模式；
3）后端收费模式的基金可以转换到前端或后端收费模式的其他基金。
《百姓理财900问》基金问答 基金税收
215。投资基金获得的差价收入需要缴纳所得税吗？
需要不需要
一般情况下，基金的投资者会涉及两种税金：
1）所得税，针对投资者的红利和资本利得征收。
2）交易印花税，基金在交易时需要交纳的税金。
各国和地区的社会经济发展状况不同导致对于各税种征收的规定有较大差别。我国目前对投资者从基金获得的红利分配免征所得税；同时对个人投资者买卖基金的差价收入暂未征收所得税；对企业投资者获得的差价收入应并入企业的应纳税所得额，征收企业所得税。基金的投资对象是证券市场，基金的管理人在进行投资时已经交纳了证券交易所规定的各种税率，所以投资者在申购和赎回开放式基金时也不需交纳交易印花税。
216。非金融机构法人单位买卖基金的差价收入还征收营业税吗？
征收不征收
金融机构（包括银行和非银行金融机构）买卖基金的差价收入征收营业税，个人和非金融机构买卖基金单位的差价收入不征收营业税。
对个人投资者买卖基金单位获得的差价收入、对个人买卖股票的差价收入未恢复征收个人所得税以前，暂不征收个人所得税；对企业投资者买卖基金单位获得的差价收入，应并入企业的应纳税所得额，征收企业所得税。
217。对于个人投资者来说，基金分红和基金拆分这两种方式对个人所得税方面来讲没有任何影响吗？
是的不是
对于个人投资者而言，由于对于个人取得的开放式基金的分红收入以及申购赎回开放式基金的价差收入都是不征收个人所得税的，因此，基金分红和基金拆分这两种方式对个人投资者没有任何影响。
但是对于机构投资者而言，如果采取基金拆分的方式，在拆分之后的基金净值的增长将作为企业的价差收益，按《财政部国家税务总局关于开放式证券投资基金有关税收问题的通知》（财税＇2002＇128号）的规定要征收企业所得税。如果采取基金分红的方式，则在分红阶段机构投资者所取得的分红收入，根据《财政部国家税务总局关于开放式证券投资基金有关税收问题的通知》的规定是免征企业所得税的。那么对于机构投资者而言，投资开放式基金方案就可以选择在基金大比例分红接近面值的阶段实施赎回，尽可能多地获取分红收益而不是价差收益。
因此总体来看，对于机构投资者而言，基金分红比基金拆分在税收上对它们更有利。
《百姓理财900问》基金问答 基金其他（1）
218。我国首只外币基金是什么类型的基金？
股票型基金配置型基金
资产灵活配置型基金投资于股票、债券及货币市场工具以获取高额投资回报，其主要特点在于，基金可以根据市场情况显著改变资产配置比例，投资于任何一类证券的比例都可以高达100％。
中国内地首只以外币认购的基金产品——华安国际配置基金首次募集已经结束，募集近2亿美元。这只基金将投资于纽约、伦敦、东京、香港等国际资本市场，投资范围主要覆盖股票、债券、房地产信托凭证、商品基金及中国证监会允许投资的其他金融产品。
219。我国目前有没有专业的基金销售公司？
有暂时还没有
作为规范基金销售市场的一项工作，证监会日前公示了79家基金代销机构的名单，包括18家商业银行和60家证券公司，以及1家证券投资咨询机构，目前还尚无专业基金销售机构诞生。
据业内人士介绍，目前我国基金的销售渠道主要集中在基金公司直销，银行及证券公司代销。自2006年以来，邮政储蓄也加入到基金销售的代销机构行列。这与国外市场中基金销售大多是由专业机构完成的情况大相径庭。
虽然业界人士认为专业基金销售机构的盈利模式单一，其设立还尚需时日，但此前监管部门关于基金销售业务信息管理平台技术指引以及基金销售机构内部控制指导意见的相关办法等，均被市场视为开闸审批专业基金销售机构的信号。
220。QDII基金可以用人民币来购买吗？
可以不可以
QDII即合格境内机构投资者，是指在资本项目未完全开放的情况下，允许政府所认可的境内金融投资机构到境外资本市场投资的机制。QDII通过设立若干以外币为单位的封闭式基金，来投资境外证券市场，也就是QDII基金。
221。报纸上有很多基金公司的公告，是不是每家基金公司都必须发公告呢？
是不是
为了保障投资者全面了解自己购买基金的运作情况，提高基金运作的透明度，在基金成立前后，基金公司需要进行必要的信息披露。投资者可以通过基金公司、代销机构、专业报刊、网站来获得相应的公告内容。这些披露内容尽管内容繁多也很专业，但我们鼓励投资者在投资前或者持有期间能尽量查阅，这样不仅能帮助你获得许多重要信息，也能更快地熟悉基金投资。
222。基金管理人是指基金经理吗？
是不是
基金管理人，是指具有专业的投资知识与经验，根据法律、法规及基金章程或基金契约的规定，经营管理基金资产，谋求基金资产的不断增值，以使基金持有人收益最大化的机构。在不同的国家，基金管理人有不同的称谓，英国称为投资管理公司，美国称为基金管理公司，日本称为投资信托
