实话实说谈保险-第6章

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　　有些人不买人寿保险，理由是“我死了他（或她）还可以赚钱”　。尤其是在经济膨胀时的打工贵族普遍这样想。我们不晓得这女孩的父母当年是不是也有这个想法？当然，夫妇俩人都早逝的情况不会很普遍，但是如果夫妇其中之一走了，未亡人心情不好，加上本来由夫妇俩人分担的日常家事和经济负担全都落在一个人身上，心力交瘁，精疲力尽，病倒了怎么办？病倒了，工作也丢掉了又怎么办？或者精神和身体仍保持旺盛状态，但经济不景气给雇主裁员或自己的生意一落千丈又怎么办？当然，如果世界上的事情都可以理想化或按照理想化去运行的话，这些夫妇的确不需要人寿保险。麻烦在于，有时人算不如天算，好的不灵丑的灵。　
　　我们华人有一传统的美德，做子女的要尽力照顾侍候年老的父母。否则是不孝，即使亲戚邻居不作声，自己也心中不好过。从前有读书人或做官的远离家乡，不能在父母身边侍候，都会耿耿于怀。现在虽然时代变了，但尽力照顾年老父母始终还是不随社会环境或科技发展而应当放弃的美德。因为社会的高度商业化，我们更需要这种美德，这种美德更显得可贵。做子女的购买人寿保险，以防万一，有笔钱照顾年老的父母，也是这种美德的体现和延续。　
　　前几年，曾在报上看到另一令人叹息的故事，说在纽约，有一华人少年，因为父亲病死而母亲要忙于挣钱维护生计，他结交了损友，犯罪后要送去教养所，叫他妈妈伤心不已。我们不知他父亲在生前是否也有“我死了她还可以赚钱”　的想法而没有买人寿保险。但我们可以肯定的是，如果他及时买了适量的人寿保险，他死后太太就可以少做一点，或干脆有一段时期留在家里，有更多的时间抚养和管教好孩子，让孩子能身心健康地成长，将来做有出息的人。如果当年他爸爸为了省点保险费，而不愿意买人寿保险的话，后来他在地下知道了，必然会后悔自己当年做了一桩特大的蠢事。人算不如天算，这笔账该怎么算呢？　　　
　　妙龄女和阿嬷（2）　　　
　　台湾那个女孩子能自爱，有志气，扛起照顾嬷嬷和弟弟的担子，她的父母在地下有知，总算因为女儿的自爱而稍觉宽慰，虽然很后悔没及时办好人寿保险，让老人家能安享晚年，让子女能安心地读多点书。　
　　当然，并不是每个人都会认同那拾荒女孩的价值观和人生观。有些人说：“如果我出了事，我的家人可以去领政府救济！”　一百多年前，我们的祖先来“金山”（美国）淘金，希望纵然淘不到金也能挣几个银元回乡盖大屋。现在，有人来到花旗，却有领政府救济的侥幸心理，人各有志嘛。我们可以肯定，在这金元国度，没有人会饿死。但我们不能肯定的是，家人被迫领救济的日子，他们的心灵、自尊和精神面貌是怎样的。撇开心灵和精神这些抽象的东西不谈，讲实际一点的东西吧。要领政府救济，小孩能上好的学校吗？小孩能像其他学生那样有钱买计算机，可以整天钻进自己的计算机览看无穷的信息吗？小孩有钱参加种种课外活动吗？小孩能在自己喜欢的名校挑选自己喜欢的科目吗？　
　　在这个金钱不是唯一的因素，但是重要的因素的社会，在这竞争激烈的环境，做父母的怎能忍心将自己的孩子置于不利的位置？！人寿保险并不保证小孩的将来，但可以帮助小孩有自尊地成长和争取美好的将来。　　　
　　漫谈保险（1）　　　
　　美国和其它发达国家的经济高度发展，有很多原因，包括历史、地理、文化、思想、金融、政治和科技等等。但有一项较少人所了解的是保险业。大多数人不想买保险，很多人甚至恨保险。连保险公司的人也不喜欢保险，因为这是一件苦差事，平安无事的时候客户骂你只管收钱，有事故的时候又有哪位客户会开心？客户对保险公司和代理人骂的多，谢谢的少。但愿天下太平，谢谢的越来越少。　
　　如果这个世界从来都没有发明保险，煤矿工人就不会舍命向下挖下去，火车头跑不了多远就停下来休息；如果没有保险，轮船公司也不敢将欧洲的工业产品大量运去亚洲和美洲；如果没有保险，芝加哥市中心没给水淹掉也会给破产案件淹没；如果没有保险，　佛罗里达州居民的美国梦（每家都有房子）都会随台风吹进大西洋。如果没有保险，多少寡妇排队等候救济，多少孤儿在街头打群架！　
　　如果这个世界从来都没有产生保险，很多人就不能按时（愿意或不大愿意也好）将小钱储蓄起来，以备不时之需或退休享用；如果没有保险公司将分散的保费集中起来做长期投资，很多高楼大厦、工厂水坝都难以盖起来；如果没有保险公司集资推动，恐怕大家还在欣赏马车滴塔的节奏；如果没有保险，很多发明创新不能成为实际有效的应用；　如果没有保险，和路迪士尼乐园的创始人就不能从他的人寿保险保单中提款，帮助他实现他的梦想，把欢乐带给世人；如果没有保险，不少人辛勤一生累积起来的财富和事业不能有效地传给子孙。　
　　诚然保险对推动经济发展和稳定社会起着巨大的作用。可以说没有保险，也就没有资本主义的成功。亦可说资本主义的成功和工业化，带来保险业的成功。当然资本主义中的弊病亦推动了保险的发展。最明显的例子是资本主义动辄诉讼的意识，造就了责任保险的出现和发展。　
　　保险也是经济环境改善和思想意识开放的产物。　君不见中国大陆穷山僻坏的农民，也替大黄牛买保险？君不见西藏的喇嘛在求神拜佛之余也买保险挡灾？广东人说：“风吹鸡蛋壳，财去人安乐”也。　
　　既然保险那么有用，那么怎样才能办好保险呢？保险是无臭无味、没有颜色没有形状、不能称不能量的“东西”。与宗教雷同，保险是“信者得救”。信，是一项保险能否办成的关键。如果一家保险公司，一个代理人，言而无信，那么很多人不会跟他们打交道　。　如果客户对保险公司没有信心，怕保险公司财政有问题，怕保险公司不公平，怀疑代理人的能力和意图，不相信代理人会忠诚和妥善地为他办事，不相信所付的保险费有价值，那么这项保险就做不成，或即使做成了也会诸多麻烦。　
　　除了“信”字之外，人寿保险比其它保险更多了一项要素，更接近宗教的精华，即“爱”。父母若对小孩的生活和教育漠不关心，不会买人寿保险；两夫妻若没有感情，不会互相为对方买人寿保险；年长者对子孙淡薄，不会为他们买人寿保险；雇主对员工的贡献及其家属的福利不重视，不会替员工买人寿保险；有成就的人不在乎子孙如何清缴遗产税，不会买人寿保险。说到底，没有爱心就没有人寿保险。人总有一死，只要人仍有爱心，人寿保险就会继续发展。　
　　人寿保险与宗教虽然都基于信和爱，宗教主要在心灵精神方面帮助世人，而人寿保险主要是在经济上帮助世人，因此两者相辅相成。当一个人蒙主宠昭之后，或来到极乐世界，亲戚朋友会带来无限的同情和慰问，很多专业人士和各种商号机关送来账单和税单，只有人寿保险代理人为未亡人带来大量的现金，帮助他们解决面临的一系列的经济问题　。　只有孤儿寡妇才会明白，不是亲友的宣寒问暖，不是股票，不是房地产，也不是其它任何东西，而是人寿保险，在他们最需要的时候显得最有价值。在向投保人家属送上人寿保险赔偿金之后，代理人更能体会到自己的使命和自己的工作的意义。　　　
　　漫谈保险（2）　　　
　　保险，尤其是人寿保险，是一项艰辛的工作，从业员要全身投入，不断学习，提高水平，坚韧不舍，踏实苦干，处处为客户的利益着想，才能将工作做好，别无他途。由于保险是无形的，每一位从业员都会碰到不少偏离职业守则走快捷方式的诱惑。一旦放弃原则，就是事业终结之始。　
　　卖保险是一种职业；做好保险是一项事业，是苦中有乐的一项使命。仅此与大家分享、共勉，祝大家龙马精神，万事胜意。　
　　“人死去，什么都不用管了，何必买人寿保险呢？”　
　　“买人寿保险不是因为有人会死，而是因为有人要活着。当你仙游之后，你的家人还要活着，他们需要生活费、教育费或还债。”　　　
　　小孩的人寿保险不是教育基金（1）　　　
　　问：我听说给几岁大的孩子买一份人寿保险，这份保险将来可做小孩教育基金。请您解释一下。　
　　答：在大多数情况下给小孩买人寿保险，是为了保障，并不是教育基金。父母的平安和健康就是最基本的教育基金。父母做工或做生意，挣到了钱，小孩有比较安定的生活环境，就比较容易完成学业和取得优良的成绩。　
　　一般的家庭收入有限，却有很多支出，可用在保险方面的资金就很有限了。应将这笔有限的资金集中在父母的人寿保险上，不是小孩的人寿保险。俗语说“钢要用在刀刃上”　。　父母不靠小孩吃饭，万一小孩有什么事发生，父母伤心几天，还可继续工作，继续生活。但是，如果父母没有充足的人寿保险，万一出了事，小孩的衣食住行都成问题，更不用说要供付那份人寿保险了。所以父母应有充份的人寿保险，保障小孩的生活和教育。　
　　另外，父母的人寿保险储了一笔钱，亦可以作为小孩的教育基金。人寿保险的最基本的作用是保障，储蓄或投资是附带的。经济较富裕的家庭在父母有了充分的人寿保险后可以考虑替小孩买人寿保险；但亦要明白，主要的目的是保障，并不是储钱给小孩读书；如果小孩的保额蛮大，且故意多付保险费进去，加强累积效果，小孩进大学时有相当的钱可以从保单提出，这样或可当作教育基金，但有多少家庭能够这样做？适合这样做？　
　　在有些情况下，给小孩买一份人寿保险，有其特别的意义。譬如，祖父母给小孩子买一份人寿保险，是作为留念性质的，亲情价值远远高于经济价值。当然，普通的家庭，父母能挪一些钱出来替小孩买人寿保险，保个安心，顺便也可储蓄几个钱，总比将钱拿来花掉好得多。尤其是十多岁的小孩，活动范围扩大，有一个保障，做父母的也较放心。（作者按；有些国家或地区可能有专门作为小孩教育基金的寿险产品，但我觉得做父母的首先应拥有适当适量的人寿保险）什么是人寿保险？　
　　是爱的表现和延续　
　　问：我有两个小孩，现在正读中、小学。我一直都想为我自己和我的先生买人寿保险。但我的先生一直不愿意。他的理由是：买人寿保险的保费不能减税。请问，我该怎么办？　
　　答：买人寿保险的目的并不是减税，而是为了保障家庭，照料孩子的生活、教育，以及照料老伴将来年老时的生活。　
　　你们每天所需的盐油柴米都是要花钱买的，都是不能减税的。但是你们还是花了这些钱，你们不会说，因为买这些东西的钱不能减税，所以就不想给孩子吃饭穿衣吧？无论怎样辛苦，怎样困难，你们都会千方百计安排好孩子们的衣食住行。在极端的情况之下，很多父母都会为了孩子挺而走险，或自我牺牲。君不见在贫穷的国家，有些父母为了孩子们的